Debt agency: differenze tra le versioni

Le prime debt agency sono state create nel 1951 negli Stati Uniti, quando i principali enti eroganti il credito crearono la Fondazione Nazionale per il Credit Counseling, o NFCC. Secondo Patrick W. Boisclair, presidente del consiglio di fondazione NFCC, "l'NFCC inizialmente controllerà l'iter legislativo e normativo per le attività di credito al dettaglio" e "condurrà campagne di sensibilizzazione del pubblico sul credito". Il loro obiettivo dichiarato era quello di promuovere l'alfabetizzazione finanziaria dei consumatori e contribuire ad evitare il fallimento, ma di non svolgere funzione di recupero crediti. Le prime debt agencies in franchising nacquero nel 1960, offrendo educazione e consulenza direttamente ai consumatori.

Nel 1993, l'Association of Independent Consumer Credit Counseling Agencies, o AICCCA, fu fondata, sull'onda di un accresciuto bisogno di raggiungimento di uno standard industriale e di un'eccellenza etica. Ne nacque di fatto una competizione con la NFCC. L'AICCCA fu formata da un gruppo di consulenti che teorizzavano la consulenza telefonica finalizzata alla redazione dei debt management programs. La NFCC fu, in un primo momento, fermamente opposta a questa metodologia operativa a distanza, preferendo la consulenza faccia a faccia come una soluzione più efficace. Alla fine, entrambe le organizzazioni praticarono entrambi i metodi, con alcune agenzie che usarono grossi call center in inbound guidati da campagne pubblicitarie sui mass-media.

L'associazione di categoria ad oggi più grande negli Stati Uniti è l'American Association of Debt Management Organizations, o AADMO. Comunque, non tutte le debt agency fanno capo ad un'associazione di categoria, e non è requisito necessario per operare; al 2012 ci sono più di mille debt agency operanti negli Stati Uniti.

Spesso con banche e finanziarie si possono ottenere condizioni molto favorevoli come dilazioni, saldo e stralcio una tantum, riduzione dell'importo delle rate, discutendo la propria difficoltà direttamente con l'istituto e cercando di arrivare ad un accordo favorevole ad entrambi; normalmente è consigliabile che il debitore si attivi in questo senso fin dalle prime difficoltà nei rimborsi. Generalmente, in caso di reali difficoltà del debitore, banche e finanziarie possono offrire soluzioni alternative che siano più sostenibili per il debitore, che può anche evitare così il pagamento di spese legali per il recupero del credito da parte dell'istituto, e può soprattutto anche evitare la segnalazione come cattivo pagatore all'interno delle banche dati o "centrali dei rischi".