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Riga 2: Il '''mediatore creditizio''' è la figura che mette in contatto istituti di credito, banche o intermediari finanziari, con la potenziale clientela interessata all'accesso al credito sotto qualsiasi forma, come per esempio: finanziamenti a privati, e alle imprese, cessioni del quinto dello stipendio, ~~prestiti personali,~~ [[mutui ~~per la casa~~]], [[leasing]], prodotti assicurativi. Si avvale di una figura professionale per svolgere l'attività di [[consulenza]], il [[consulente finanziario]]. Sebbene i consulenti finanziari possano usufruire di apposite convenzioni con le banche, svolgono la propria attività in maniera autonoma, con propria organizzazione e mezzi e non sono legati da rapporti di collaborazione, di dipendenza o di rappresentanza. == Italia == Line 10 ⟶ 8: L’attività di mediazione creditizia è definita dall’art. 2 del DPR 28 luglio [[2000]] n. 287 emanato in attuazione dell’art. 16 della legge 7 marzo [[1996]] n. 108 (''Disposizioni in materia di usura.'') L'[[Ufficio italiano cambi]] con provvedimento del 4 agosto [[2000]] dettò le istruzioni per l'iscrizione di tali soggetti nell'albo dei mediatori creditizi previsto dall'art. 16 della predetta legge 108/1996.~~<br~~ />La legge prevede l'iscrizione di tutti coloro che svolgono questa professione ad un apposito albo. ~~La legge prevede l'iscrizione di tutti coloro che svolgono questa professione ad un apposito albo.~~ Ad oggi la competenza della gestione è affidata alla [[Banca d'Italia]], che è saubentrata nelle competenze del soppresso Ufficio italiano cambi. L'albo dei mediatori creditizi è comunque consultabile sul sito della [[Banca d'Italia]], nella sezione antiriciclaggio dove si trova la parte dedicata agli albi ed elenchi. ~~=== Albo dei mediatori creditizi e dei consulenti del credito ===~~ ~~Possono iscriversi all'albo, secondo la legge:~~ ~~1) I cittadini italiani o di uno Stato membro dell'[[Unione europea]] o di uno Stato con il quale esista trattamento di reciprocità in possesso dei seguenti requisiti:~~ ~~a) domicilio in [[Italia]];~~ ~~b) diploma di scuola media superiore ovvero iscrizione nei ruoli di cui alla legge 3 febbraio 1989, n. 39;~~ ~~c) onorabilità ai sensi dell'articolo 109 del testo unico bancario.~~ ~~2) Le [[società (diritto)\|società]] con sede legale in Italia e le stabili [[organizzazioni]] in Italia di società aventi sede legale all'estero che rispondano ai seguenti requisiti:~~ ~~a) oggetto sociale comprendente la mediazione creditizia;<br />~~ ~~b) possesso dei requisiti di cui al comma 1, lettera c), da parte dei soci di controllo ai sensi dell'articolo 23 del testo unico bancario;<br />~~ ~~c) possesso dei requisiti di cui al comma 1, lettera c), da parte dei soggetti che svolgono funzioni di amministrazione, direzione e controllo;<br />~~ ~~d) svolgimento dell'attività di mediazione creditizia per il tramite di soggetti iscritti all'albo.~~ ~~=== Decreto legislativo 141/2010 ===~~ La riforma delineata dal decreto legislativo 13 agosto [[2010]] n. 141 prevede la creazione di un organismo di vigilanza dell'operato dei professionisti e una serie di requisiti di accesso alla rete di mediazione creditizia più elevati, nonché l'istituzione di un nuovo elenco. ~~L'accesso alla professione deve infatti essere attraverso un esame di accesso e periodicamente verificata durante l'iscrizione all'albo.~~ Il decreto prevede l'istituzione di un albo unico degli intermediari finanziari che esercitano nei confronti del pubblico l'attività di concessione di finanziamenti sotto qualsiasi forma e ne affida la tenuta alla Banca d'Italia. Il [[D.Lgs. 141/2010]]è l'ultima importante norma relativa al settore. Ha attuato la direttiva europea 2008/48/CE relativa ai contratti di credito ai consumatori e ha apportato modifiche del titolo VI del TUB in merito alla disciplina dei soggetti operanti nel settore finanaziario, degli agenti in attivita' finanziaria e dei mediatori creditizi. Il D.Lgs. 141/2010 ha introdotto importanti novità, tra le quali: ~~La [[Banca d'Italia]] vigilerà quindi sul predetto organismo, che avrà funzioni di supervisione (tenuta degli elenchi, poteri di controllo, accertamento ispettivi e di intervento).~~ * istituzione di un apposto organismo di vigilanza dell'operato dei professionisti * requisiti di accesso alla professione più elevati * istituzione di un nuovo Elenco * controlli più rigidi e severi La normativa prevede disposizioni transitorie per cui i mediatori creditizi persone fisiche e società, possono continuare ad iscriversi nell'albo dei mediatori creditizi tenuto dalla Banca d'Italia, in base alle disposizioni vigenti alla data del 4 settembre 2010, fino al 30 giugno 2011 o, se precedente, fino alla costituzione dell'Organismo. === Elenco dei Mediatori Creditizi e dei Collaboratori === Il d.Lgs. 141/2010 ha introdotto una figura, il “collaboratore” - entrato nel linguaggio comune di settore anche con il termine di “Consulente del Credito” - di cui il mediatore creditizio si avvale per il contatto con il pubblico. Secondo quanto previsto dal D.Lgs. 141 e dall'OAM, l'iscrizone all'apposito Elenco, obbligatoria per esercitare l'attività, è subordinata al possesso di precisi requisiti: I Consulenti del Credito sono equiparati ai collaboratori dei mediatori creditizi per quanto riguarda i requisiti di accesso alla professione e lo svolgimento dell’attività rivolta al pubblico. Infatti, è compito del mediatore creditizio assicurare che dipendenti e consulenti del credito posseggano i requisiti previsti per l’accesso alla professione, rispettino le norme loro applicabili, siano in regola con l’aggiornamento professionale obbligatorio. * forma societaria (l'esercizio della professione non è più consentito ad una persona fisica) * sede legale e amministrativa in Italia * l'oggetto sociale deve prevedere l'esercizio dell’attività di mediazione creditizia in via esclusiva (oltre alle attività connesse, strumentali e compatibili previste dalla normativa ai sensi dell’art. 17, comma 4-quater, del D.Lgs. n. 141/2010) * possesso dei requisiti di onorabilità ai sensi dell’art. 15 del D.Lgs. n. 141/2010 * possesso dei requisiti di professionalità, compreso il superamento di un apposito esame * versamento del capitale sociale non inferiore a quello previsto per le società per azioni dall’art. 2327, così come modificato dall’art. 20, comma 7, D.L. n. 91/2014 convertito in legge n. 116/2014 del codice civile (Euro 50.000,00). * stipula di una polizza di assicurazione di responsabilità civile per i danni arrecati nell'esercizio dell’attività derivanti da condotte proprie o di terzi del cui operato la società risponde a norma di legge. === Collaboratori e dipendenti === Il mediatore creditizio risponde in solido dei danni causati da dipendenti e consulenti del credito, pertanto sia la selezione iniziale sia la verifica del mantenimento degli standard previsti diventa un obbligo essenziale. Il [[D.Lgs. 141/2010]] ha introdotto anche una figura, il [[collaboratore]] - entrato nel linguaggio comune di settore anche con il termine di [[Promotore Creditizio]] - di cui il mediatore creditizio si avvale per il contatto con il pubblico(cfr. art. 128-novies del TUB). Tali soggetti sono persone fisiche che svolgono la loro attività esclusivamente per un solo mediatore creditizio (cfr. art. 128-octies, comma 2, del TUB), che ne trasmette all'OAM i nominativi una volta verificato il possesso di tutti i requisiti richiesti. I dipendenti e i consulenti del credito delle società di mediazione creditizia devono superare una prova valutativa per poter essere inseriti nelle liste che i mediatori forniscono all’OAM e che sono consultabili pubblicamente sul sito dell’organismo.▼ I Collaboratori e i dipendenti, infatti, devono possedere i requisiti di onorabilità e professionalità indicati nell’art. 128-septies, comma 1, lettere d) ed e), del TUB, ad esclusione del superamento dell’apposito esame. E'compito del mediatore creditizio assicurare che entrambi posseggano i requisiti previsti per l’accesso alla professione, rispettino le norme loro applicabili, siano in regola con l’aggiornamento professionale obbligatorio. Questo per assicurare il mantenimento del livello di professionalità e perchè il mediatore creditizio risponde in solido dei danni causati da dipendenti e collaboratori. ▲I dipendenti e i ~~consulenti del credito~~collaboratori delle società di mediazione creditizia devono superare una prova valutativa per poter essere inseriti nelle liste che i mediatori forniscono all’OAM e che sono consultabili pubblicamente sul sito dell’organismo. == Note == <references/> * http://www.normattiva.it/uri-res/N2Ls?urn:nir:stato:decreto.legislativo:2010;141 * http://www.organismo-am.it/mediatore/default.aspx https://www.organismo-am.it/dipendenti-mediatore == Voci correlate == * [[Ente finanziario]] * [[Consulente finanziario\|Consulente del Credito]] * [[Prestito (finanza)]] * [[Ufficio italiano cambi]] {{Portale\|Diritto\|economia}} [[Categoria:Mediazione\|~~Credit~~Credito]] [[Categoria:Professioni dell'economia e della finanza]]

Mediatore creditizio: differenze tra le versioni