Microfinanza: differenze tra le versioni
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Le banche non forniscono servizi finanziari, quali prestiti, per i clienti con poco o nessun reddito. Questo si vede nelle economie in via di sviluppo le quali mancano di un forte sistema finanziario. Le banche sostengono costi notevoli per gestire un account cliente, indipendentemente dalla grandezza delle somme di denaro presenti. Il costo fisso di elaborazione di prestiti di qualsiasi dimensione è notevole come diverse cose. La povera gente di solito cade sotto di tale punto di pareggio . Un calcolo simile si applica per offrire altri servizi finanziari ai poveri. Inoltre, la maggior parte delle persone povere hanno pochi beni che possono essere garantiti da una banca come garanzia. Come documentato ampiamente da Hernando de Soto ed altri, anche se capita di possedere terreni in via di sviluppo, non possono avere titolo efficace ad esso. Ciò significa che la banca avrà scarso ricorso contro debitori insolventi.
Visto da una prospettiva più ampia, lo sviluppo di un sistema finanziario nazionale sano è stato a lungo visto come un catalizzatore per l'obiettivo più ampio dello sviluppo economico nazionale . Tuttavia , gli sforzi dei progettisti ed esperti nazionali per lo sviluppo dei servizi finanziari per la maggior parte delle persone hanno spesso fallito nei paesi in via di sviluppo, testimoniato dall'analisi ' Indebolimento lo sviluppo rurale con credito a buon mercato '. A causa di queste difficoltà i tassi di interesse diventano molto elevati. Gli usurai applicano tassi molto più elevati alle persone molto povere. Gli usurai sono criticati prerò bisogna riconoscere che i loro servizi sono molto comodi. La microfinanza è cresciuta rapidamente. Si stima che l' industria ha bisogno di molto denaro per ottenere capitale per tutti i poveri che ne hanno bisogno. Come si è visto in India questi sistemi possono facilmente fallire. Le ragioni del fallimento sono la mancanza di utilizzo da parte di potenziali clienti , sovraindebitamento , scarse procedure operative , trascuratezza dei doveri e dei regolamenti inadeguati.
==Modi in cui le persone gestiscono i soldi==
Rutherford sostiene che il problema principale della gente povera è la gestione dei soldi .Quando il denaro viene accumulato prima di essere usato viene definito “risparmio fino”.
Spesso, le persone non hanno abbastanza soldi quando si trovano ad affrontare un bisogno, quindi ricorrono al prestito . Una famiglia povera potrebbe richiedere prestiti a parenti per acquistare terreni , ad un usuraio per comprare riso , o ad un istituto di microfinanza per comprare una macchina da cucire . Dal momento che questi prestiti devono essere rimborsati dopo che il costo viene sostenuto, Rutherford chiama questo ' basso risparmio' . Il punto di Rutherford è che il microcredito risolve solo metà del problema , e probabilmente la parte meno importante : le persone povere richiedono il prestito per risparmiare e accumulare beni. Le istituzioni di microcredito dovrebbero finanziare i loro prestiti attraverso conti di risparmio che aiutano i poveri a gestire i loro rischi . La maggior parte delle esigenze vengono soddisfatte attraverso un mix di risparmio e di credito . Una valutazione fatta dalla Grameen Bank e da altre due grandi istituzioni di microfinanza in Bangladesh ha trovato che per ogni $ 1 che stavano prestando ai clienti per finanziamenti rurali non agricoli , circa 2,50 dollari provengono da altre fonti , per lo più risparmi dei loro clienti . Recenti studi hanno inoltre dimostrato che i metodi informali di risparmio sono sicuri . Il lavoro di Rutherford , Wright ed altri ha causato la riconsiderazione di un aspetto chiave del paradigma microcredito: i poveri per uscire dalla povertà devono ricorrere al prestito, costituire micro-imprese e aumentare il loro reddito. Il nuovo paradigma pone maggiore attenzione sugli sforzi dei poveri per ridurre la loro vulnerabilità. . Una cassetta di sicurezza , luogo flessibile per risparmiare denaro e ritirarla quando necessario, è anche essenziale per la gestione delle famiglie e del rischio familiare.
==Note==
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