Prestito (finanza): differenze tra le versioni
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Il '''prestito''' è la cessione di una somma di [[denaro]] con il vincolo della restituzione di [[capitale (economia)|capitali]] di pari [[valore (economia)|valore]] o maggiori.
Il termine indica essenzialmente un '''finanziamento''' di [[denaro]] che un istituto o società di [[credito]] autorizzata (detta ''mediatrice'' o ''mediatore'') (es. [[banca]]) o un privato cittadino concede ad un altro soggetto economico.
== Caratteristiche ==
Gli elementi costitutivi di un prestito sono:
* [[capitale (economia)|capitale]] finanziato,
* [[tasso annuo nominale]] d'interesse (TAN)
* [[tasso annuo effettivo globale]] (TAEG)
* durata del finanziamento
* l'importo, ed eventuali [[Rata|rate]] e condizioni.
L'assegnazione di un prestito avviene dopo una serie di controlli preliminari che il mediatore esegue in base alla situazione economica e professionale del soggetto richiedente, esami che gli permette di valutare la sicurezza evitando sconvenienti situazioni di insolvenza.
Tale finanziamento può essere richiesto ed erogato con diversi scopi: per acquistare [[beni di consumo]] (automobile, abitazione, arredamento, elettrodomestici, vestiti, ecc.), per ristrutturare la propria casa (edilizia), per saldare altri debiti o prettamente per possedere una disponibilità immediata di denaro contante (prestiti di [[liquidità]]).
== Gestione del credito ==
Può succedere che la riscossione di un prestito diventi incerta. Il creditore può tutelare i propri interessi tramite:
* azioni di recupero crediti, fino al ricorso ad agenti di riscossione;
* azioni legali, come lettere di sollecito o interventi giudiziari;
* cessione del [[Non performing loans|credito non performante o non performing loans]] a fronte di denaro liquido a società specializzate nella gestione di crediti deteriorati.
Tutte queste attività richiedono l'utilizzo di [[informazioni commerciali]].
== Tipologie ==
La concessione di un prestito può essere subordinata alla presentazione da parte del richiedente di una [[garanzia]] reale o personale. Possiamo quindi fare un'ulteriore distinzione tra prestiti ''garantiti'' e ''non garantiti''.
=== Prestiti ''finalizzati'' e ''non finalizzati'' ===
Il prestito inoltre può essere ''finalizzato'' e ''non finalizzato''. La caratteristica principale che distingue i due tipi di prestito-sovvenzione è basata sul metodo di erogazione e conseguentemente alla restituzione del denaro stesso: nel caso dei prestiti finalizzati, il cliente è obbligato all'acquisto di un bene di consumo specificando comunque la finalità del prestito e mettendo necessariamente a conoscenza l'istituto finanziatore; mentre nel caso di prestiti non finalizzati il cliente non ha alcun vincolo di destinazione ed è libero di disporre della somma richiesta in prestito con maggiore libertà d'azione.
Generalmente i prestiti finalizzati si distinguono dagli altri per una maggiore semplicità e rapidità della pratica, infatti talvolta possono essere erogati dallo stesso punto vendita del bene in questione grazie a convenzioni commerciali e finanziarie con le [[banca|banche]]; mentre per i prestiti non finalizzati ci si rivolge esclusivamente a istituti di credito.
=== Credito al consumo ===
Tra i prestiti non finalizzati il più diffuso è il ''prestito personale'', che rientra anche nella categoria del [[credito al consumo]] ed è un prestito senza garanzia.
In Italia la disciplina del credito al consumo prevede un importo compreso tra 154,94 euro e 30.987,41 euro. Generalmente, nel caso dei prestiti personali in senso stretto, l'importo è medio alto, mentre per le somme più contenute si preferisce utilizzare la forma del credito rotativo: [[carta di credito|carte di credito]] ''revolving'' o apertura di linee di credito rotative (stesso meccanismo delle carte revolving ma senza il supporto di plastica). La durata è compresa tra 12 e 120 mesi.
Ovviamente la scelta tra queste due forme di finanziamento sarà fatta dal cliente in stretta relazione alle proprie esigenze e disponibilità.
== Bibliografia ==
* Lo Martire Daniella, Lo Martire Gianni, ''Prestiti, mutui e credito al consumo. Guida all'indebitamento consapevole.'', Maggioli Editore, 2008
* Bruno Brunella, ''Il mercato secondario dei prestiti bancari. Opportunità e sviluppo delle loan sales e gestione efficiente del portafoglio crediti.'', Bancaria Editrice, 2004
==Voci correlate==
* [[Credito]]
* [[Rata]]
* [[Banca]]
* [[Finanza]]
* [[Fideiussione]]
* [[Credito al consumo]]
* [[Ente finanziario]]
* [[Mediatore creditizio]]
* [[Delega di pagamento]]
* [[Relationship lending]]
== Altri progetti ==
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[[Categoria:Prestiti]]
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